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Préparer, compléter sa retraite. Assurance vie, contrat de capitalisation


 

A) Préparer, compléter sa retraite.

Compte tenu de l'environnement démographique et économique, il est indispensable de préparer sa retraite en complétant les régimes obligatoires avec une épargne individuelle. Des produits financiers répondent à ce besoin : l'assurance-vie, la capitalisation. Deux cas :

     a1) Vous disposez d'un capital. Suite à la vente d'une entreprise, d'un bien immobilier... à un héritage.
Vous souhaitez obtenir à partir de la somme disponible, un revenu immédiat ou différé le moins fiscalisé possible.
Une solution : souscrire un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation, choisir l'option "rachats partiels programmés" accessible en respectant certains seuils (montant investi sur le compte épargne, montant du rachat périodique, montant devant rester sur le compte épargne après les rachats partiels).

     a2) Vous n'avez pas de capital.

Une solution : souscrire un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation ; l'alimenter au moyen de versements libres programmés ; choisir l'option "rachats partiels programmés" au terme fixé. Vous bénéficierez de l'antériorité fiscale (prélèvement forfaitaire libératoire, abattement fiscal).


B) Contrats proposés (par ordre alphabétique).

 

enveloppe fiscale contrat géré par le Groupe
assurance vie contrat de capitalisation
Afer - Aviva
Aprep Multigestion Vie Aprep Multigestion Capi AG2R La Mondiale
e-novline -

Generali

Himalia Himalia Capitalisation

 

 

Document.  Assurance vie, contrat de capitalisation. Retraits partiels programmés, fiscalité, exemple

 

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