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CHAPITRE PARTICULIER  -  PLAN


 

Aujourd'hui, gagner de l'argent ne suffit plus. Il faut : compléter la protection sociale (santé, prévoyance), investir l'épargne, réduire les impôts (IR, ISF), préparer la retraite, prévoir la dépendance, organiser la succession.

 

Assurance décès.

1) Objectifs : maintenir le niveau de vie de votre conjoint, partenaire pacsé, concubin ; assurer l'avenir de vos enfants ; faciliter la transmission de votre patrimoine immobilier ; protéger vos proches. Fiscalité, exemple.

2) Contrat : Tempo Décès, April. Capital décès et invalidité absolue et définitive jusqu'à 1 000 000 €.

 

Assurance de prêt (immobilier, professionnel).

1) Assurance de prêt, présentation, description, loi Lagarde, loi Hamon, convention AERAS

2) Contrat proposé : Assurance de prêt April

 

Assurance dépendance.

1) Assurance dépendance, présentation. Prévoir la dépendance, préserver l'autonomie des personnes âgées. Dépendance partielle, totale.

2) Les contrats proposés :

- contrat : Serenassur, April. Deux versions : Serenassur Rente, Serenassur Capital. Produit basé sur la grille AGGIR.

- contrat : Afer dépendance, Aviva. Produit basé sur les AVQ (actes de la vie quotidienne).

 

Assurance vie.

1) L'assurance vie, présentation générale. Les avantages, le fonctionnement, la fiscalité en cas de vie, la fiscalité en cas de décès.

2) Assurance vie, les fonds en euros. Constituer, gérer, transmettre un capital en toute sécurité.

3) Les contrats proposés :

- contrat : Himalia, Generali. Multigestionnaires, multisupports, gestion libre ou sous mandat.

- contrat : e-novline, e-Cie Vie - Generali. Assurance vie en ligne sans frais d'entrée. Multigestionnaires, multisupports, gestion libre ou sous mandat.

- contrat : Afer, Aviva. Multiupports, gestion libre ou profilée, la force d'une association de 720 000 épargnants.

- contrat : La Retraite 15, Generali. Multigestionnaires, multisupports, un complément de retraite sous forme de rente viagère différée.

- contrat : Aprep Multigestion Vie, La Mondiale. Multigestionnaires, multisupports, gestion libre ou profilée.

- contrat : Terre d'Avenir 2, La Mondiale. Multigestionnaires, multisupports, gestion libre ou Option Revenus Garanties à vie (suspendu temporairement)

 

Assurance vie Luxembourg.

1) L'assurance vie au Luxembourg, présentation générale. Le triangle de sécurité, le mécanisme du super-privilège, la neutralité fiscale du Luxembourg, l'opportunité d'une gestion de portefeuille optimisée.

2) Les contrats proposés :

- contrat : Generali Espace Lux, Generali Luxembourg. Multigestionnaires, multisupports, des fonds dédiés.

- contrat : Life Mobility Evolution, AG2R La Mondiale Luxembourg. Multi gestionnaires, multisupports, des fonds dédiés.

- contrat : Lifinity Europe, Axa Wealth Europe. Multigestionnaires, multisupports, des fonds dédiés.

 

Bourse, gestion de portefeuille.

1) Bourse, gestion sous mandat. Vous n'avez pas les connaissances et le temps nécessaires pour gérer un portefeuille boursier. Confiez la gestion de votre capital à des institutions financières prestigieuses et performantes.

2) Bourse, gestion individuelle. Vous avez les connaissances et le temps nécessaires pour gérer vos investissements boursiers.

 

Contrat de Capitalisation.

1) Capitalisation, présentation. Avantages, inconvénients, fiscalité en cas de vie, fiscalité en cas de décès.

2) Les contrats proposés :

- contrat : Himalia Capitalisation, Generali. Multi gestionnaires, multisupports, des mandats de gestion, des options (gestion automatique, garanties prévoyance).

- contrat : Aprep Multigestion Capi, La Mondiale. Multi gestionnaires, multisupports, (gestion automatique, garanties prévoyance).

 

Complémentaire santé, mutuelle santé.

1) Complémentaire santé, les contrats proposés :

- contrat : Ma santé essentielle. Conseillé pour tous (isolé, couple, famille)

- contrat : Mon assurance santé à la carte. Conseillé pour les moins de 50 ans (isolé, couple, famille).

- contrat : Mon assurance santé globale. Conseillé pour les plus de 50 ans (isolé, couple).

- contrat : Ma santé évolutive. Adapté aux besoins des 50 ans et plus.

 

Immobilier locatif, investissement immobilier locatif.

1) Service VIP. L'immobilier sur mesure en fonction de votre demande, vos besoins réels.

2) Les SCPI. SCPI fiscales pour réduire l'impôt sur le revenu ; SCPI de rendement pour compléter les revenus.

3) Investir en nue-propriété. Investir en nue-propriété. L'usufruit est donné à un bailleur institutionnel pour une période définie (15 à 20 ans) au terme de laquelle le nu-propriétaire récupère la pleine propriété. Il peut alors louer, occuper ou vendre son logement.

4) Défiscalisation. Informations concernant les investissements directs (appartements, maisons) ou indirects (parts de SCPI) pour réduire l'impôt sur le revenu. Un moteur de recherche affiche les programmes et lots disponibles en fonction de la fiscalité, du type de résidence, de la région, du prix.

 

Impôts. Réduire l'impôt sur le revenu, l'impôt sur la fortune.

1) Réduire l'impôt sur le revenu, réduire l'impot sur la fortune. Présentation.

2) Réduire l'IR - Immobilier locatif. Service VIP : l'immobilier sur mesure en fonction de votre demande, vos besoins réels. Offre immobilière : un moteur de recherches affiche les programmes et lots disponibles en fonction de la fiscalité, du type de résidence, de la région, du prix.

3) Réduire l'IR - Investissement PME. Acheter des parts de FCPI, FIP. Souscrire un mandat de gestion.

4) Réduire l'ISF - Investissement PME. Acheter des parts de FCPI, FIP. Souscrire un mandat de gestion.

 

PEA - Plan d'épargne en actions.

1) Le PEA, présentation. Ses trois formes : PEA Assurance, PEA Bancaire, PEA PME.

2) Les contrats proposés :

- contrat : Himalia Capitalisation, option PEA, Generali

- contrat : Aprep Multigestion Capi, option PEA, La Mondiale

 

PERP - Plan d'épargne retraite populaire.

1) Le PERP, présentation. Avantages, inconvénients, fiscalité, calcul du disponible fiscal.

2) Les contrats proposés :

- contrat : PERP Generali Patrimoine, Generali. Un grand choix de gestionnaires, supports, options de gestion automatique, options de rente. Plus des Profils de gestion sous mandat.

- contrat : PERP ERES 163X, Swiss Life. Un grand choix de gestionnaires, supports, options de gestion automatique, options de rente.

 

Retraite. Préparer sa retraite.

1) Assurance vie, contrat de capitalisation. Préparer sa retraite en complétant les régimes obligatoires avec une épargne individuelle.

2) La rente viagère. L'épargne constituée disponible sur votre compte est transformée en rente viagère (sortie obligatoire ou optionnelle).

3) La rente viagère, contrat proposé :

- contrat : Aprep Rente Universelle, AG2R La Mondiale. Une solution complète : complément de revenus viagers, versement du capital non servi en rente au moment de votre décès au(x) bénéficiaire(s).

 

Transmission de patrimoine. Organiser sa succession.

1) Donation. Anticiper la transmission du patrimoine. Assurance vie, contrat de capitalisation (don manuel, pacte adjoint au don manuel).

2) Succession. L'assurance vie reste la meilleure solution que vous soyez en concubinage, pacsé, marié, parent éloigné, ou membre d'une famille recomposée.

 

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